“这件提案的起点不在办公室，不在会议室，而是来自街头巷尾的‘闲谈’。”9月24日，在上海政协全过程人民民主实践点“提案工作室”举行的优秀提案分享会上，谈起“关于优化‘沪惠保’惠民运营，助力普惠金融和医药产业赋能发展的提案”时，市政协委员、上海大学理学院教授许斌如是说。
这件提案，被评为2025年度上海市政协优秀提案。今年5月，2026版“沪惠保”上线，在保障和服务方面有多项升级。委员提案中的多条建议成为现实。
拿“做科研的劲头”调研“沪惠保”
作为上海城市定制型商业医疗保险，“沪惠保”自2021年上线以来，三年间
累计参保超过2600万人次，赔付金额超过20亿元。
从数据上看，“沪惠保”在上海多层次医疗保障体系中发挥了积极作用。但在和身边人闲聊时，许斌发现，“沪惠保”仍有需要改进之处。老年人觉得，“沪惠保”的免赔门槛较高，生病之后难以顺利拿到理赔；年轻上班族说，“沪惠保”产品赔付有限；中年人说，“沪惠保” 没将一些外购特效药纳入保障范围……这些“吐槽”让许斌有了写提案的念头。
如何帮助这一惠民产品实现“从有到优”的转变？许斌开始了深入调研。
收集民情民意是第一步。“科技工作者做研究，需要抓住关键科学问题。委员写提案，同样也要先将问题摸准弄清。”在校园中、会议间、社区里、地铁上，只要有机会，许斌就会和市民们聊“沪惠保”。散落在日常闲聊中的真实反馈，被他一条条记下来，再梳理、归纳、提炼，转化为共性问题。
要拿出有分量的建言，除了调研外，还需要在专业领域深耕。“委员参政议政不能靠拍脑袋，得先把自己练成内行。”许斌说。
为加深对“沪惠保”的了解，他研读了历年各地“惠民保”的相关保障内容、建言和答复，还自学了医疗保障、普惠金融的专业知识。身为九三学社上海大学委员会主委，许斌还依托九三学社的平台，向医疗、大数据等与“沪惠保”业务密切相关领域的专家请教，请他们从专业角度为“沪惠保”把脉开方。
随着调研的深入，许斌思考的格局也在不断打开。“沪惠保”的价值边界能不能再拓展一些？除了做大病保障的补充医疗保险产品外，“沪惠保”能否成为上海生物医药产业创新的试验田与展示窗口，用普惠保险撬动产业创新，再以产业创新反哺民生保障？
经过反复思索，提案的两大核心思路逐渐清晰。许斌认为，要关注“沪惠保”的口碑，要打通民生保障与生物医药产业协同发展的通道。
他的想法得到冯丹龙等政协委员的响应。在2025年年初的市政协十四届三次会议上，由许斌牵头，16位委员联名提交“关于优化‘沪惠保’惠民运营，助力普惠金融和医药产业赋能发展的提案”。
“提”“办”合力推动“沪惠保”升级
这一提案提出，“沪惠保”产品面临三个主要问题：参保人数下降、投保积极性和后劲不足、保险产品设计有待优化。提案建议，加大政府指导力度、政策支持与激励力度，优化产品设计，加强部门合作与异业联动，优化投保和理赔服务。
其中，结合百姓的呼声，提案建议，适当增加“沪惠保”的保障项目，增加“沪惠保”的特药保障种类，提升赔付比例，降低免赔额起点。
提案承办单位对这一提案很认可。市医保局表示，提案建议与“沪惠保”工作推进方向是一致的。国家金融监督管理总局上海监管局表示，提案建议契合人民群众的医疗保障利益需求，与优化惠民保项目的监管方向不谋而合。
2025年6月19日，市政协提案委员会召开重点提案摘报专题协商会议，“提”“办”双方围绕特药目录动态调整、免赔额灵活设置、快速理赔通道等方面，逐条对账、逐项商议，合力推动“沪惠保”产品优化升级。
今年5月25日，2026版“沪惠保”上线。许斌欣喜地看到，提案中的很多建议落地了。
2026版“沪惠保”保费及投保条件不变，但在保障和服务方面有多项优化升级：对于连续参保无理赔人群，续保优待政策延续，基础免赔额1.2万元。连续两年投保且无理赔客户免赔额下降1000元，为1.1万元；连续三年投保且无理赔客户免赔额下降2000元，为1万元；国内特药从48种增补到50种；新增脑机接口手术耗材费用保障，保额15万元；有需要的参保人今年可继续在参保“沪惠保”的基础上，自主加选50元特定疾病保障……
“沪惠保”升级的背后，闪烁着政协提案的智慧。其实，“沪惠保”的诞生，也有政协委员的参与。在2019年的上海两会上，九三学社市委率先提出建立上海重大疾病补充医疗保险机制的相关建议。此后多位政协委员、人大代表接力建言。在各方合力推动下，“沪惠保”正式上线。
“‘沪惠保’‘从无到有’到‘从有到优’，都得益于委员们的接力建言、接力履职。”许斌说，他们会继续接力下去，助力更多群众期盼成为现实。